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वित्तीय सुरक्षा: सब कुछ जो आपको जानना चाहिए (और करो)

कई लोगों के लिए, वित्तीय सुरक्षा एक अप्राप्य सपने की तरह महसूस कर सकती है। इसे परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए 29 प्रतिशत अमेरिकी बिलकुल भी बचत न करें।



हालाँकि, वित्तीय सुरक्षा एक सापेक्ष शब्द है, जिसका अर्थ है कि किसी के लिए भी वित्तीय रूप से सुरक्षित होना संभव है।

इस गाइड में, हम आपको वित्तीय सुरक्षा के बारे में जानने के लिए और वित्तीय रूप से सुरक्षित बनने के लिए आवश्यक सब कुछ साझा करते हैं।





में गोता लगाने दो

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इसे करने के लिए किसी और की प्रतीक्षा न करें। अपने आप को किराए पर लें और शॉट्स को कॉल करना शुरू करें।

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वित्तीय सुरक्षा क्या है?

वित्तीय सुरक्षा से तात्पर्य है मन की शांति जब हम पैसे के बारे में चिंतित नहीं होते हैं। अक्सर, इसका मतलब है कि आराम से खर्चों के लिए पर्याप्त आय, ऋण-मुक्त होना और आपात स्थितियों को कवर करने के लिए बचत करना।

वित्तीय सुरक्षा क्या है?

वित्तीय सुरक्षा का क्या मतलब है?

कुछ लोग मानते हैं कि आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित होने के लिए करोड़पति या बहु-करोड़पति होने की भी आवश्यकता है। हालाँकि, अनगिनत उद्यमी, एथलीट और फिल्मी सितारे आए हैं, जिन्होंने भाग्य आजमाया और फिर यह सब खो दिया।

सच्चाई यह है कि, आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित होने के लिए हवेली, स्पोर्ट्स कार या निजी जेट की आवश्यकता नहीं है - आपको अपनी बंधक राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

अंततः, वित्तीय सुरक्षा का अर्थ है कि आप अपने पैसे पर नियंत्रण रखते हैं, और आप बिलों का भुगतान करने या किसी आपात स्थिति को कवर करने के बारे में चिंतित नहीं हैं।

फिर भी, वित्तीय सुरक्षा का मतलब अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग चीजें हैं। तो, यहाँ चार प्रकार की वित्तीय सुरक्षा है जो आपको यह परिभाषित करने में मदद करती है कि यह शब्द आपके लिए क्या मायने रखता है।

1. ऋण-मुक्त होना

महत्वपूर्ण ऋण लेते समय वित्तीय रूप से सुरक्षित महसूस करना कठिन है।

अब, कुछ प्रकार के ऋण आवश्यक हैं। उदाहरण के लिए, बहुत कम लोगों के पास घर या उच्च शिक्षा के लिए नकद में भुगतान करने के लिए पूंजी होती है।

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लेकिन रोजमर्रा की वस्तुओं, कपड़े, टेक गैजेट्स, या छुट्टियों के लिए क्रेडिट पर खर्च करने से आपको वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने में मदद करने की संभावना नहीं है - खासकर अगर यह ऋण क्रेडिट कार्ड पर है।

क्रेडिट कार्ड मासिक भुगतान की मांग करते हैं और बहुत अधिक ब्याज दरों के लिए जाने जाते हैं - कुछ में ब्याज दर भी होती है 29.99% एपीआर , यह बहुत आसान सर्पिल ऋण में आगे बना रही है।

नीचे की रेखा, यदि आप समय पर उधार लिया गया धन वापस नहीं करते हैं, तो आप पर मुकदमा चलाया जा सकता है, आपका घर फौजदारी में जा सकता है, और आपकी कार को वापस किया जा सकता है। इन परिदृश्यों का खतरा आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस करने की संभावना नहीं है।

दूसरी ओर, ऋण-मुक्त होने से वित्तीय सुरक्षा की गहरी भावना प्रदान करने में मदद मिल सकती है।

2. आपका पैसा नियंत्रित करना

यदि कोई प्रति वर्ष $ 100,000 बनाता है, लेकिन $ 110,000 खर्च करता है, तो क्या वे आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं? नहीं। यह व्यक्ति खुद को कर्ज में खोद रहा है और बिलों का भुगतान करने के लिए संघर्ष करेगा।

इसलिए, अगर हम सीखना चाहते हैं कि आर्थिक रूप से सुरक्षित कैसे बनें, तो हमें पहले बजट सीखना होगा।

बजट, पैसे को नियंत्रित करने के लिए उपयोग की जाने वाली प्रक्रिया है - यह बताने के लिए कि कहां जाना है, यह सोचने के बजाय कि यह कहां गया। जब आप अपने पैसे को नियंत्रित करते हैं, तो आप आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस करने की अधिक संभावना रखते हैं।

जब आपके पास हर महीने के अंत में लगातार पैसा बचता है, तो आप वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के अपने तरीके पर अच्छी तरह से काम करते हैं।

जैसा कि आयरिश राजनेता और दार्शनिक एडमंड बर्क ने एक बार कहा था, “यदि हम अपनी संपत्ति कमाते हैं, तो हम समृद्ध और स्वतंत्र होंगे। यदि हमारा धन हमें आज्ञा देता है, तो हम वास्तव में गरीब हैं। ”

वित्तीय सुरक्षा उद्धरण: एडमंड बर्क

3. आपात स्थितियों के लिए तैयार रहना

ऐसे कई लोग हैं, जिनके पास स्वास्थ्य, घर या किराए पर लेने वाले बीमा के लिए पर्याप्त धन नहीं है। और के अनुसार बंकट सर्वे लगभग 4 में 10 अमेरिकी (41%) $ 1,000 के आपातकाल को कवर करने के लिए पैसे उधार लेंगे।

बिना बचत या उपयुक्त बीमा के पे-चेक का भुगतान करना आपके वित्तीय सुरक्षा और मानसिक स्वास्थ्य की भावना को प्रभावित करने की गारंटी है।

वित्तीय रूप से सुरक्षित महसूस करने के लिए, आपको बैंक के लिए उपयुक्त बीमा और एक बफर होना चाहिए, जब चीजें गलत हों।

4. आपकी वित्तीय सुरक्षा बढ़ाना

यदि आप अधिक आर्थिक रूप से सुरक्षित नहीं हो रहे हैं, तो एक अच्छा मौका है कि आप कम आर्थिक रूप से सुरक्षित हो रहे हैं।

नतीजतन, वित्तीय सुरक्षा का मतलब स्थिर, विश्वसनीय प्रगति भी है। शायद इसका मतलब है कि हर महीने बंधक का भुगतान करना, बचत खाते में जोड़ना या सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना।

अपनी बचत और निवल संपत्ति को बढ़ते हुए देखना आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस करने की बहुत संभावना है।

वित्तीय सुरक्षा बनाम वित्तीय स्वतंत्रता

आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस करना और आर्थिक रूप से मुक्त होना दो अलग चीजें हैं।

एक वित्तीय सुरक्षा योजना समय पर बिलों का भुगतान करके, बचत में वृद्धि, बजट, निवेश और बीमा खरीदकर सुरक्षा की भावनाएं उत्पन्न करने पर केंद्रित है।

दूसरी ओर, वित्तीय स्वतंत्रता अपनी शर्तों पर जीवन जीने के बारे में है। जैसा कि दार्शनिक मार्कस ट्यूलियस सिसेरो ने एक बार कहा था: “तब क्या स्वतंत्रता है? एक इच्छा के रूप में जीने की शक्ति। ”

कुछ के लिए, इसका मतलब हो सकता है समय से पहले सेवानिवृत्ति , लंबी अवधि की यात्रा, लक्जरी खरीद, या बिना किसी डर के दूसरे को खोजने के लिए नापसंद नौकरी छोड़ने की क्षमता।

वित्तीय स्वतंत्रता संभव होने से पहले वित्तीय सुरक्षा प्राप्त की जानी चाहिए।

वित्तीय सुरक्षा उद्धरण: सिसरो

वित्तीय सुरक्षा का महत्व

वित्तीय सुरक्षा क्यों महत्वपूर्ण है? किसी भी प्रकार की असुरक्षा, चाहे भावनात्मक, वित्तीय या पेशेवर तनाव का कारण है।

इसके अलावा, वित्तीय सुरक्षा और खुशी स्पष्ट रूप से intertwined हैं। डैन बट्टनर , द ब्लू ज़ोन ऑफ़ हैप्पीनेस: लेसन्स फ्रॉम द वर्ल्ड हैपीस्ट पीपुल, के लेखक ने कहा:

“वित्तीय सुरक्षा भी, जाहिर है, विशाल है। यह वास्तव में उन सभी चीज़ों की तुलना में समय के साथ अधिक खुशी प्रदान करता है जिन पर पैसा खर्च किया जा सकता है। ”

वित्तीय सुरक्षा के कई लाभ हैं - यह तनाव, भय और चिंता को दूर करता है, और उन्हें आसानी और सुरक्षा की भावनाओं के साथ बदल देता है।

10 चरणों में आर्थिक रूप से सुरक्षित कैसे बनें

आर्थिक रूप से सुरक्षित बनने के चरण जटिल नहीं हैं। हालांकि, उन्हें दृढ़ता, कड़ी मेहनत और समर्पण की आवश्यकता होती है।

यदि आप चाहते हैं अपने वित्त में महारत हासिल करो , यहां आपको वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के तरीके सीखने में मदद करने के लिए 10 युक्तियां दी गई हैं।

1. अपनी स्थिति का मूल्यांकन करें

इससे पहले कि आप वित्तीय रूप से सुरक्षित हो सकें, आपको कुछ स्पष्टता हासिल करने की आवश्यकता है।

ऐसा करने के लिए, इन्वेंट्री लेकर शुरुआत करें। आप कितना पैसा कमाते हैं, और आपके पास बचत और निवेश में कितना पैसा है? आप कितना कर्ज लेते हैं, और ब्याज दरें क्या हैं? अंत में, प्रत्येक महीने आपके खर्च कितने हैं?

सब कुछ नीचे लिखें।

ऐसा करने में कुछ समय लग सकता है, इसलिए इसे धीमी गति से लें, और यदि आपको आवश्यकता हो, तो कार्य को छोटे लोगों में तोड़ दें। एक बार जब आपको अपनी वित्तीय स्थिति की स्पष्ट तस्वीर मिल जाती है, तो आप इसे सुधार पाएंगे।

2. अपने मतलब के नीचे जियो

वित्तीय सुरक्षा प्रबंधन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आपके साधनों के नीचे रह रहा है। इसका मतलब यह है कि आप हमेशा अपने बनाने की तुलना में कम खर्च करते हैं।

यहां तक ​​कि प्रसिद्ध निवेशक, वारेन बफेट, मोटे तौर पर निवल मूल्य के बावजूद मामूली रहते हैं $ 78.9 बिलियन । वास्तव में, बफे अभी भी ओमाहा के एक घर में रहता है उन्होंने 1958 में $ 31,500 में खरीदा था

इसका मतलब यह है कि बफ़ेट 'जीवनशैली रेंगना' के जाल में नहीं पड़ता है - यह तब होता है जब आपकी आय बढ़ जाती है और आपके खर्च में वृद्धि होती है, जिससे आपको कोई बचत नहीं होती है।

इसलिए, एक बजट बनाएं और सुनिश्चित करें कि आप हमेशा अपने साधनों से नीचे रहें।

3. वित्तीय लक्ष्य बनाएं

अपने वित्तीय लक्ष्यों के बारे में सोचें - आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित महसूस करने की क्या आवश्यकता है? शायद आप क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना चाहते हैं, एक आपातकालीन निधि का निर्माण कर सकते हैं, या हर महीने सेवानिवृत्ति के लिए कुछ पैसे बचा सकते हैं।

जो भी हो, उसे लिखो। फिर, अपने प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता है, इस पर काम करें।

जब आप अपने सभी लक्ष्यों को परिभाषित करते हैं, तो उन्हें प्राथमिकता के क्रम में रखें - जो सबसे महत्वपूर्ण हैं? क्यों? शायद एक आपातकालीन निधि प्राप्त करना आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है, या हो सकता है कि आप घर खरीदने के लिए जमा को बचाना चाहते हैं। का उपयोग करके देखें ट्रैक रखने के लिए बजट ऐप आने वाले और बाहर जाने वाले सभी पैसों को सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने बजट से चिपके हुए हैं।

4. एक वित्तीय सुरक्षा योजना बनाएं

एंटोनी डे सेंट-एक्सुप्री, फ्रांसीसी लेखक और अग्रणी एविएटर, ने कहा, 'एक योजना के बिना एक लक्ष्य सिर्फ एक इच्छा है।' इसलिए, जब आप अपने सभी लक्ष्यों को लिख लेते हैं, तो आपको एक वित्तीय सुरक्षा योजना बनाने की आवश्यकता होती है।

गहराई में खोदो।

उदाहरण के लिए, यदि आप $ 1,000 का आपातकालीन फंड बचाना चाहते हैं, तो आपको इसे सहेजने में कितना समय लगेगा, और आपको हर महीने कितने पैसे बचाने की आवश्यकता है? आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने से क्या रोक सकता है, और आप इसे कैसे रोक सकते हैं?

अपने प्रत्येक शीर्ष-प्राथमिकता वाले लक्ष्यों के लिए एक योजना बनाएं।

वित्तीय सुरक्षा उद्धरण: एंटोनी डी सेंट-एक्सुप्री

5. अपने खर्चों को कम करें

एक बार जब आप एक वित्तीय सुरक्षा योजना बना लेते हैं, तो संभव है कि आपको कुछ पैसे खाली करने के लिए अपने खर्चों को कम करने की आवश्यकता होगी।

सॉफ्टवेयर का उपयोग ऑनलाइन वार्तालापों की निगरानी के लिए किया जाता है

अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आपको कितना बचत करने की आवश्यकता है, इसके आधार पर, आपको छोटे लक्जरी आइटम या बड़े खर्चों में कटौती करने की आवश्यकता हो सकती है।

जब करने की कोशिश कर रहा है पैसे बचाएं समय के साथ लगातार जीत पर ध्यान दें। उदाहरण के लिए, एक सस्ता सोफा खरीदकर $ 100 की बचत करना बहुत अच्छा है, लेकिन हर महीने एक अतिरिक्त $ 100 को बचाने के तरीके भी देखें।

6. अपने ऋण का भुगतान करें

चाहे वह छात्र ऋण हो या क्रेडिट कार्ड, अमेरिका में चार में से तीन सहस्त्राब्दी ऋण में हैं, एक के साथ $ 36,000 का औसत संतुलन

यदि आपके पास ऋण हैं जो आप वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए चुकाना चाहते हैं, तो दो मुख्य विधियाँ हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं।

स्नोबॉल विधि से पता चलता है कि आप पहले सबसे छोटे ऋण का भुगतान करते हैं, और फिर अपना काम करते हैं, सबसे बड़ा ऋण चुकाते हुए - ब्याज दरों की परवाह किए बिना। व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ दवे रामसे ने कहा :

'जब आप स्पष्ट करते हैं कि पहले बिल और अगले पर जाएं, तो आप देखेंगे कि आप अपने पैसे के प्रभारी हैं। और यह बहुत प्रेरक है! '

हिमस्खलन विधि से पता चलता है कि आप पहले सबसे बड़ी ब्याज दर के साथ ऋण का भुगतान करते हैं, फिर सबसे कम ब्याज दर के साथ ऋण के लिए अपना रास्ता काम करते हैं।

यह हिमस्खलन विधि आपको कुल मिलाकर ब्याज में कम से कम राशि का भुगतान करने की अनुमति देती है। हालाँकि, स्नोबॉल पद्धति आपको सशक्त महसूस करने में मदद कर सकती है, और इसलिए आप अपने ऋणों को जल्दी चुका सकते हैं।

7. सेव, सेव, और सेव कुछ और

लगातार बचत करना वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि बचत करने के बाद कहां से शुरू करना है, तो सीनेटर का उपयोग करने पर विचार करें एलिजाबेथ वारेन का 50/30/20 नियम । यहां बताया गया है कि नियम आपके पैसे खर्च करने का सुझाव देता है:

  • आवास, उपयोगिताओं और किराने का सामान जैसी जरूरतों पर 50%।
  • 40% चाहने वालों पर, जैसे कि खरीदारी और शौक।
  • बचत पर 20%, जैसे सेवानिवृत्ति योजना और आपातकालीन धन।

जो भी करें, बचत करना शुरू करें!

वित्तीय सुरक्षा: 50/30/20 नियम

8. अधिक पैसा कमाएं

अपनी वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाने के लिए एक और तरीका है ज्यादा पैसे कमाना । उदाहरण के लिए, आप अपने वेतन पर बातचीत कर सकते हैं, एक उच्च वेतन वाली नौकरी की तलाश कर सकते हैं या एक पक्ष शुरू कर सकते हैं।

सामान्य पक्ष ऊधम विचारों शामिल बूंदाबांदी का कारोबार शुरू करना , सहबद्ध बाज़ारिया बनना , तथा ब्लॉग शुरू करना

9. एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें

यदि निवेश आपकी वित्तीय सुरक्षा योजना का एक हिस्सा है, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने सभी अंडे एक टोकरी में नहीं रखते हैं।

इसके बजाय, विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए अपने पैसे को कई निवेशों में फैलाएं। इस तरह, यदि कोई निवेश विफल होना चाहिए, तो आप अपना सारा पैसा खो देंगे।

10. सुसंगत रहें

अंत में, याद रखें कि वित्तीय सुरक्षा प्रबंधन कभी भी बंद नहीं होता है - स्थिरता खेल का नाम है।

दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा बनाने के लिए, आपको ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है स्थायी आदतें बनाना

उद्यमी और प्रेरक वक्ता जिम रोहन ने कहा, “सफलता न तो जादुई है और न ही रहस्यमय। सफलता मूल बुनियादी बातों को लगातार लागू करने का स्वाभाविक परिणाम है। ”

सारांश: वित्तीय सुरक्षा कैसे प्राप्त करें

वित्तीय सुरक्षा से तात्पर्य है मन की शांति का अनुभव जब आपके पास पैसे के बारे में कुछ चिंताएँ होती हैं। कई लोगों के लिए, यह अक्सर मजबूर करता है:

  • कर्ज से मुक्त होना
  • व्यक्तिगत वित्त के नियंत्रण में होना
  • वित्तीय आपात स्थिति के लिए तैयार लग रहा है
  • समय के साथ वित्तीय सुरक्षा बढ़ रही है

याद रखें, वित्तीय रूप से सुरक्षित और आर्थिक रूप से मुक्त महसूस करने के बीच एक अंतर है - उत्तरार्द्ध एक तरह से रहने के लिए संदर्भित करता है जो पैसे से संकुचित नहीं है।

यदि आप सीखना चाहते हैं कि आर्थिक रूप से सुरक्षित कैसे बनें, तो मदद के लिए यहां 10-चरणीय योजना है:

  1. अपनी स्थिति का मूल्यांकन करें
  2. अपने मतलब के नीचे रहते हैं
  3. वित्तीय लक्ष्य बनाएं
  4. वित्तीय सुरक्षा योजना बनाएं
  5. अपने खर्चों को कम करें
  6. अपने कर्ज का भुगतान करें
  7. आपात स्थिति और सेवानिवृत्ति जैसी चीजों के लिए बचत करें
  8. अपनी आय बढ़ाने के तरीके खोजें
  9. जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं
  10. अपने वित्तीय सुरक्षा प्रबंधन में सुसंगत रहें

यदि आप सोच रहे हैं कि क्या आप वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं या नहीं, तो उद्यमी हेनरी फोर्ड को सुनें: 'क्या आपको लगता है कि आप ऐसा कर सकते हैं या सोच सकते हैं कि आप सही नहीं हैं।'

क्या हमने कोई महान वित्तीय सुरक्षा युक्तियां याद की हैं? नीचे टिप्पणी में आप हमें अपने विचारों से अवगत कराएं!

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